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Guía

Programas para compradores de primera vez

Por Karla I. Vasquez, REALTOR® · Keller Williams Realty Danville · Revisado en octubre de 2026

Respuesta rápida

En California hay programas que ayudan a los compradores de primera vez con el enganche y los costos de cierre, sobre todo a través de CalHFA (la agencia estatal de vivienda) y de algunas ciudades y condados. La mayoría son préstamos con pagos diferidos, no regalos, y tienen límites de ingresos, cursos obligatorios y fondos limitados. Como su disponibilidad cambia seguido, confirme siempre el estado actual antes de planear su compra.

¿Quién cuenta como comprador de primera vez?

Para el programa MyHome de CalHFA, comprador de primera vez es quien no ha sido dueño de su residencia principal en los últimos tres años (con algunas excepciones). Otros programas usan definiciones parecidas, como el de San Francisco, que pide no haber sido dueño de propiedad residencial en los últimos tres años. Casi todos también exigen:

  • Un curso de educación para compradores.
  • Vivir en la casa como residencia principal.
  • Ingresos dentro del límite del condado.
  • Un prestamista aprobado por el programa.

Programas estatales de CalHFA

MyHome Assistance

Según el manual de CalHFA, MyHome es un préstamo subordinado con pagos diferidos para el enganche y/o costos de cierre:

  • Hasta 3.5 % del precio o del avalúo (el menor) con un primer préstamo FHA de CalHFA, o 3 % con ciertos primeros préstamos convencionales, USDA o VA de CalHFA.
  • No hay pagos mensuales; se paga cuando vende, refinancia, transfiere o liquida el primer préstamo.
  • Debe combinarse con un primer préstamo de CalHFA.
  • Requiere ser ciudadano, nacional o "extranjero calificado" de EE. UU., tomar el curso y vivir en la casa dentro de 60 días después del cierre.

California Dream For All

Dream For All es un préstamo de apreciación compartida de hasta el 20 % del precio, con un máximo de $150,000. Al vender o liquidar, usted devuelve el préstamo más una parte de la apreciación de la casa. Al menos un comprador debe ser de primera generación. Los cupones se asignan por sorteo. Según CalHFA, el periodo de solicitud de cupones de la ronda más reciente está cerrado; revise calhfa.ca.gov/dream para futuras rondas.

Programas locales en el Este de la Bahía y San Francisco

  • Concord: la ciudad ofrece un programa para compradores de primera vez (FTHB) administrado por la Bay Area Affordable Homeownership Alliance (BAAHA), con hasta $60,000 para compradores de ingresos bajos a moderados que compren dentro de Concord, según información publicada en mayo de 2026. Requiere un curso aprobado por HUD.
  • Condado de Contra Costa, Certificado de Crédito Hipotecario (MCC): es un crédito en los impuestos federales, no ayuda para el enganche. Según el condado, actualmente no tiene fondos ni acepta solicitudes.
  • Condado de Alameda, AC Boost: ofrecía préstamos para el enganche a compradores de ingresos medios. La Ciudad de Hayward anunció en 2024 el que llamó su último periodo de solicitud. Pregunte por programas nuevos en su ciudad.
  • San Francisco, DALP: la Oficina de Vivienda (MOHCD) ofrece hasta $500,000 en un préstamo sin pagos mensuales que se paga al vender, con una parte de la apreciación. Se asigna por lotería; el periodo de 2025 cerró el 2 de junio de 2025.

Cómo prepararse

  1. Tome el curso para compradores ahora; muchos programas lo piden antes de solicitar.
  2. Busque un consejero de vivienda aprobado por HUD con el buscador de la CFPB; muchos atienden en español.
  3. Hable con un prestamista aprobado por el programa que le interese.
  4. Reúna documentos: declaraciones de impuestos, talones de pago y estados de cuenta.
  5. Esté pendiente de las fechas. Los programas por sorteo o lotería abren por pocas semanas.

Consejos de Karla

  • Pregunte cómo se paga el préstamo. "Sin pagos mensuales" no significa gratis; entienda cuánto devolverá al vender.
  • Revise bien la casa. Con un presupuesto ajustado, una reparación grande puede ser un golpe fuerte. Por mi experiencia en KCK Construction & Remodeling, le ayudo a entender la inspección antes de comprometerse.
  • Combine programas con cuidado. Algunos se pueden juntar y otros no; su prestamista le dirá cuáles.
  • No espere al último momento. Tener su curso y su preaprobación listos le da ventaja cuando abre una ronda.
  • Le acompaño en español en todo el proceso. Llámeme al (510) 677-8695.

In English: the basics

California first-time buyers may qualify for down payment help through CalHFA, including MyHome (a deferred loan of up to 3.5% with an FHA first loan, or 3% with certain other CalHFA loans) and Dream For All (a shared-appreciation loan of up to 20%, capped at $150,000, for first-generation buyers, awarded by drawing). Local options include Concord's first-time buyer program, while Contra Costa's Mortgage Credit Certificate program is currently not accepting applications and San Francisco's DALP is awarded by lottery. Most programs require homebuyer education, income limits and an approved lender. Availability changes often, so always check current status.

Fuentes

Información general, no es asesoría legal, fiscal ni financiera. Las reglas, programas y costos cambian; confirme con la agencia, su prestamista, escrow, su profesional de impuestos o un abogado. Karla I. Vasquez es REALTOR® y Asistente de Documentos Legales (LDA) registrada, no es abogada.