Cómo comprar casa con número ITIN
Por Karla I. Vasquez, REALTOR® · Keller Williams Realty Danville · Revisado en octubre de 2026
Respuesta rápida
Sí, muchas personas en California compran casa usando su número ITIN en lugar de un número de Seguro Social. Normalmente se hace con un préstamo ITIN, que ofrecen algunos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas especializados, o pagando en efectivo. Estos préstamos suelen pedir un enganche más alto y más documentos que un préstamo tradicional, así que conviene prepararse con tiempo y comparar varias ofertas.
¿Qué es el ITIN y qué no es?
El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) lo emite el IRS solo para fines de impuestos federales, para personas que necesitan declarar impuestos y no pueden obtener un número de Seguro Social. Según el IRS:
- El ITIN no indica estatus migratorio ni da permiso para trabajar en Estados Unidos.
- Se solicita con el Formulario W-7, normalmente junto con una declaración de impuestos.
- Un ITIN vence el 31 de diciembre del tercer año consecutivo en que no se usa en una declaración federal. Para renovarlo se presenta otra vez el W-7.
Para un prestamista, un ITIN vigente y varios años de declaraciones de impuestos son la base de su historial. Si su ITIN está vencido, renuévelo antes de solicitar el préstamo.
¿Cómo funcionan los préstamos con ITIN?
Muchos préstamos tradicionales y programas del gobierno requieren número de Seguro Social o cierto estatus migratorio. Por ejemplo, el programa de ayuda para el enganche MyHome de CalHFA pide que los prestatarios sean ciudadanos, nacionales o "extranjeros calificados" de EE. UU. Por eso, los préstamos ITIN suelen ser productos propios de cada prestamista, con sus propias reglas.
En general, los prestamistas que ofrecen préstamos ITIN revisan:
- Declaraciones de impuestos de los últimos años presentadas con su ITIN.
- Comprobantes de ingresos: talones de pago, estados de cuenta bancarios o, si trabaja por su cuenta, registros del negocio.
- Historial de crédito, ya sea con reporte de crédito o con crédito alternativo (pagos de renta, luz, teléfono).
- Ahorros para el enganche y los costos de cierre, con estados de cuenta que muestren de dónde viene el dinero.
- Identificación, como pasaporte o matrícula consular, según lo que acepte el prestamista.
Cada prestamista fija sus requisitos de enganche y condiciones, y estos cambian. Pregunte directamente.
Pasos para comprar con ITIN
- Ponga en orden sus impuestos. Asegúrese de que su ITIN esté vigente y sus declaraciones estén completas.
- Hable con un consejero de vivienda. La CFPB tiene un buscador de consejeros aprobados por HUD; muchos atienden en español y sin costo o a bajo costo.
- Compare prestamistas. La CFPB recomienda pedir una Estimación del Préstamo (Loan Estimate) a tres o más prestamistas. Cada uno debe enviársela dentro de tres días hábiles después de recibir su información básica.
- Obtenga su precalificación o preaprobación antes de buscar casa, para saber su presupuesto real.
- Busque casa y haga su oferta con un agente que conozca este tipo de préstamos y sus tiempos.
- Inspección, avalúo y cierre. Debe recibir su Declaración de Cierre (Closing Disclosure) al menos tres días hábiles antes de firmar, según la CFPB. Revísela con calma.
Consejos de Karla
- No pague de más en reparaciones. Con un préstamo ITIN el enganche suele ser mayor, así que su dinero tiene que rendir. Por mi experiencia como dueña de KCK Construction & Remodeling, le ayudo a entender el reporte de inspección y a estimar qué reparaciones vienen pronto.
- Guarde todo en papel. Estados de cuenta, recibos de renta, comprobantes de depósitos grandes: los prestamistas ITIN piden mucha documentación.
- No mueva dinero sin avisar a su prestamista durante el proceso, y no abra crédito nuevo.
- Tenga cuidado con fraudes. Nunca envíe dinero por una transferencia sin confirmar por teléfono las instrucciones con la compañía de escrow.
- Le atiendo en español. Le explico cada paso en su idioma, desde la búsqueda hasta las llaves. Llámeme al (510) 677-8695.
In English: the basics
Many people in California buy homes using an ITIN instead of a Social Security number, usually through ITIN loans offered by certain banks, credit unions and specialty lenders, or by paying cash. The IRS issues ITINs for tax purposes only; an ITIN does not show immigration status or work authorization, and it expires if not used on a federal return for three consecutive years. ITIN lenders typically look for several years of tax returns, proof of income, credit history and savings, and many government programs such as CalHFA MyHome are not available to ITIN-only borrowers. Karla guides buyers through the process in Spanish and English.
Fuentes
- IRS — Tema 857, ITIN — https://www.irs.gov/taxtopics/tc857
- IRS — Cómo solicitar un ITIN — https://www.irs.gov/tin/itin/how-to-apply-for-an-itin
- IRS — Acerca del Formulario W-7 — https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-w-7
- CFPB — ¿Qué tengo que hacer para solicitar un préstamo hipotecario? — https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-do-i-have-to-do-to-apply-for-a-mortgage-loan-en-144/
- CFPB — ¿Cuándo recibo la Declaración de Cierre? — https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/when-do-i-get-a-closing-disclosure-en-179/
- CFPB — Encuentre un consejero de vivienda — https://www.consumerfinance.gov/find-a-housing-counselor/
- CalHFA — Manual del programa MyHome — https://www.calhfa.ca.gov/homeownership/programs/myhome.pdf
Información general, no es asesoría legal, fiscal ni financiera. Las reglas, programas y costos cambian; confirme con la agencia, su prestamista, escrow, su profesional de impuestos o un abogado. Karla I. Vasquez es REALTOR® y Asistente de Documentos Legales (LDA) registrada, no es abogada.